كيف تعمل حاسبة التمويل والرهن العقاري؟
تساعد حاسبة التمويل والرهن العقاري على اختبار قدرة الدخل على تحمل شراء منزل قبل طلب العرض البنكي. أدخل سعر العقار ونسبة الدفعة الأولى ومعدل الربح أو الفائدة والمدة والدخل الشهري. تخصم الأداة الدفعة من السعر، ثم تستخدم معادلة الدفعات المتساوية لتقدير القسط ونسبته من الدخل.
متى تستخدم النتيجة؟
مثال عملي: عقار بسعر 1.2 مليون ريال ودفعة 20% يعني تمويلاً قدره 960 ألف ريال. عند معدل 5.5% لمدة 20 سنة يظهر قسط تقريبي 6,604 ريالات. إذا كان الدخل 25 ألف ريال فتمثل الدفعة نحو 26.4% من الدخل قبل إضافة الالتزامات الأخرى.
عقار 1,200,000 ريال، دفعة 20%، معدل 5.5% ومدة 20 سنة: تمويل 960,000 ريال وقسط تقديري يقارب 6,604 ريالات شهرياً.
أهم الأخطاء والتنبيهات
لا تعتبر النتيجة موافقة تمويلية أو نسبة سنوية فعلية. قد يضيف الممول رسوماً إدارية وتأميناً وتقييماً، وقد تختلف طريقة احتساب الربح وسقف الاستقطاع باختلاف المنتج والعميل. قارن APR وجدول السداد وإجمالي المبلغ المستحق، واختبر سيناريو زيادة المعدل أو انخفاض الدخل قبل اتخاذ القرار.
قارن القسط المريح بإجمالي تكلفة التمويل؛ فالمدة الأطول تخفض الدفعة الشهرية عادةً لكنها ترفع مجموع الأرباح المدفوعة. اترك هامشاً للطوارئ والصيانة ولا تبنِ القرار على الحد الأقصى الممكن فقط.
هل القسط المعروض نهائي؟
لا؛ هو تقدير رياضي قبل الرسوم والتأمين وشروط الجهة ونسبة الربح السنوية الفعلية.
النتيجة للمقارنة الأولية؛ العرض الملزم يصدر من جهة التمويل بعد دراسة الحالة. راجع البنك المركزي السعودي